Накопительное страхование жизни в Украине

nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-v-ukraine

Накопительное страхование в последнее время пользуется большой популярностью в Украине. Люди охотно делают взносы для того, чтобы не только застраховать жизнь, но и обеспечить безбедную старость.

Что такое накопительное страхование?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – гибрид долгосрочных накоплений и страхования. Как правило, договор продолжительный и действует на протяжении 5-30 лет. В рамках договора, клиенту нужно регулярно осуществлять взносы по полису. Страховая компания занимается накоплением средств и защищает жизнь клиента от смерти. И если на момент действия договора клиент скончается, то страховые выплаты получит его семья.

Страховая компания имеет много вариаций данного продукта с покрытием разных видов риска, но обязательно в программу должно входить вот что:

  • Дожитие застрахованного лица до того, как окончится срок действия договора;
  • Смерть застрахованного лица (ЗЛ).

В первом случае клиент получит всю страховую сумму, определенную договором, плюс дополнительный инвестиционный доход (проценты, которые будут начислены за весь период договора). Во втором случае все получит наследник клиента.

Целью НСЖ считается:

  • Ослабление финансовых последствий таких неприятных событий как смерть близких и т.д.;
  • Накопление определенной суммы к установленному сроку.

Чем отличается накопительное страхование от рискового?

Есть рисковое и накопительное страхование и ко второму относят такие виды страхования, при которых нужно регулярно осуществлять взносы на протяжении продолжительного периода. Рисковое страхование подразумевает защиту от неприятностей и различных случаев, оформляют ее вот когда:

  • Когда утрачена трудоспособность (человек получил инвалидность);
  • Наличие критического заболевания;
  • Госпитализация, хирургическое вмешательство.

Если ничего из перечня не произойдет, то деньги не будут возвращены, а останутся в компании.

Принципиальным отличием между этими страхованиями можно считать то, что программа накопительного страхования не только производит выплату в случае наступления страхового случая, но и позволяет увеличить размер страховой выплаты. В случае обычного рискового страхования, сумма страхового возмещения оговаривается предварительно и состоит исключительно из вложений клиента.

Как совершаются взносы в страховую компанию по накопительному страхованию?

Как правило, страховые компании обязывают клиентов один раз в год вносить платеж, но бывают и исключения. В среднем размер платежа составляет 4 000-5 000 грн. СК могут пойти на уступки и предоставить своим клиентам возможность увеличить или уменьшить размер взноса, если финансовое положение будет изменено.

Как рассчитывается страховая сумма?

Вот какие факторы влияют на размер страховой суммы:

  • Сумма ежегодного взноса. Так, чем больше будет платеж, тем выше страховая сумма;
  • Возраст клиента. Чем моложе клиент, тем больше страховая сумма;
  • Пол клиента. У женщин и мужчин разные страховые выплаты. Как правило, женщины имеют выше страховые суммы, чем мужчины, так как статистические данные свидетельствуют о том, что жизнь мужчин подвержена большим рискам;
  • Состояние здоровья. Если у страхующегося человека нет серьезных проблем, то и страховая сумма будет высокой. Но, если клиент имеет серьезное заболевание или травму, то страховая компания может снизить стандартную страховую сумму или вовсе отказать в сотрудничестве;
  • Срок страхования. Чем продолжительней период, тем больше будет страховая сумма;
  • Профессия. Если клиент занимается деятельностью с высоким риском для здоровья и жизни, то страховая сумма у него будет ниже, чем у того, кто занимается более спокойной деятельностью.

расчет-суммы-страховки

Что такое дополнительный инвестиционный доход?

Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) – дополнительный бонус, выраженный в денежном эквиваленте, который получает застрахованное лицо (помимо страховой суммы) по истечению срока действия договора. Проще говоря, речь идет о процентах, которые начисляются на деньги плательщика за весь срок сотрудничества со страховой. Формируется инвестиционный счет с 3-го года действия накопительной программы.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой компании, вот на что нужно обращать внимание:

  • Репутация компании. Нужно поинтересоваться, сколько времени работает компания и какое число клиентов имеет;
  • Опыт компании. Поинтересуйтесь, как долго компания предоставляет услуги по НСЖ, так как это покажет, насколько страховая компетентна в данном вопросе;
  • Оцените финансы компании. Здесь важно сделать акцент на количестве выплат и на соотношении суммы получаемой от продажи услуг и количества вкладов;
  • Возможность изменения размера вклада;
  • Период сотрудничества;
  • Размер процентов.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Преимуществами накопительного страхования можно считать:

  • Неизменность условий договора;
  • Гарантированные налоговые выплаты;
  • Удобство. При заключении одного договора можно получить не только возможность накопления, но и защиту от рисков;
  • Долгосрочность. Продолжительность договора может составлять 5-20 лет;
  • В случае смерти клиента, выплаты может получить его наследник.

К минусам относятся:

  • Низкий доход;
  • Экономические риски.

Налоги

Пассивные доходы в Украине облагаются налогом в размере 18% + 1,5% военного сбора. Так, из полученной прибыли нужно заплатить 19,5%.

налог

Риски

Риском НСЖ можно считать то, что вклады могут обесцениться из-за нестабильной экономической ситуации в стране, но с такими же проблемами можно столкнуться и при открытии банковского депозита.

Надежность

Банки закрываются и признаются банкротами, а вот СК существуют и процветают и за 200 лет существования таких компаний, не было зафиксировано ни единого случая, который свидетельствовал бы о разорении и невыполнении своих обязательств. У страховых компаний всегда имеются перестраховщики, принимающие на себя часть рисков. Перестраховщики имеют своих перестраховщиков и т.д.

Кроме того, вклады клиентов не включаются в ликвидационную массу, если все же компания потерпит банкротство. Это значит, что в отличие от банков, СК сохранят средства клиентов.

Заключение

Накопительное страхование – удобная система страхования, позволяющая не только сохранить средства, но и застраховать себя от возможных рисков. Вклады осуществляются ежегодно, а продолжительность сотрудничества в некоторых случаях может достигать 15 лет.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*